청년도약계좌 가입조건 및 절차(일시납 혜택, 우대조건)

 

 

청년도약계좌란 정부에서 추진하는 중장기 청년 자산형성 금융 상품으로 5년 가입 기간, 월 최대 70만 원 납입, 소득별 정부 매칭 기여금이 핵심 혜택으로 기본 금리는 연 4.5%, 최대 6.0%까지 제공되며, 이자소득 비과세 혜택으로 실제 체감 이율이 높아집니다.

 

다음에서는 청년도약계좌 가입 조건 및 절차, 가입 시 주의사항, 일시납 혜택, 부분 인출, 또는 은행 별 우대금리 조건에 대해 알아보겠습니다.

 

청년도약계좌 가입 조건 

 

1. 가입 연령 요건

 

가입일 기준 만 19세 이상 만 34세 이하에 해당해야 합니다. 그러나 병역 이행 기간 최대 6년은 연령 산정에서 제외됩니다.

예를 들어, 2년 병역을 수행했다면 실질적으로 만 36세도 가입 가능합니다. 

2. 개인 소득 요건

다음 중 직전 과세기간 기준을 모두 만족해야 합니다:

• 총급여액이 7,500만 원 이하,
• 또는 종합소득 과세표준이 6,300만 원 이하일 것.
  ※ 육아휴직급여 또는 군 장병급여만 있는 경우는 예외로 소득 기준에서 제외되지 않습니다. 

3. 가구 소득 요건

• 가입일 기준, 가구소득이 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다.

가구원이란 주민등록표 기준 본인과 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매 등을 포함합니다. 

 

4. 금융소득 종합과세 대상 여부

• 최근 3개 과세기간 중 단 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상자였던 경우에는 가입 대상에서 제외됩니다.

단, 직전 과세기간의 금융소득 대상 여부가 확인되지 않을 경우에는 나머지 기간 기준으로 판단되며, 이후 금융소득 대상자로 확인되면 납입이 중지될 수 있습니다. 

 

5. 가입 절차 및 주의사항

 

가입 절차 요약

1. 은행 앱을 통해 가입 신청 (국민은행, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 부산, 대구, 광주, 전북, 경남은행 등)
2. 서민금융진흥원에서 약 2주 동안 심사를 통해 연령, 개인 및 가구 소득, 금융소득 여부 등을 확인
3. 가입 가능 판정 시 계좌 개설이 이루어집니다. 

 

기타 유의사항

• 1인당 1 계좌만 가입 가능합니다.
• 청년희망적금과 중복 가입은 불가능하며, 청년희망적금 만기 이후 가입은 가능합니다. 
• 부정청구 시 정부기여금 환수 및 제재가 있을 수 있습니다. 

 

아래의 표는 상기 내용을 요약하여 한눈에 볼 수 있도록 편집한 내용으로 참고하시기 바랍니다.

항목	조건 요약
가입 연령	만 19세 ~ 34세 (병역 기간 최대 6년 제외)
개인 소득	총급여 ≤ 7,500만 원 또는 종합소득 과세표준 ≤ 6,300만 원 (육아휴직·군장병급여 예외)
가구 소득	기준 중위소득의 250% 이하
금융소득 과세 대상	최근 3개년 중 대상자 아니어야 함
절차	은행 앱 신청 → 서민금융진흥원 심사 → 계좌 개설
주의사항	1인 1계좌

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중도 해지 시 조치와 추가 상품 연계

• 중도해지 유연성
  불가피하게 중도 해지 시라도, 3년 이상 유지 시 일반 적금 수준의 금리 보호를 받을 수 있습니다.
• 금융권의 단기상품 출시 
  금융기관들도 일시납에 맞춰 다양한 경품 이벤트를 진행 중에 있으며 일시납 가입자를 위한 추가 목돈 마련 수단이 될 전망입니다.

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일시납 혜택, 부분 인출, 또는 우대금리 조건

 

1. 일시납 혜택

 

• 청년희망적금 만기 수령금을 이용해 일시납이 가능합니다.
  • 최소 200만 원부터 최대 만기 수령금 전액까지 가능하며, 가입 신청은 청년희망적금 만기 해당 달의 다음 달 말일까지 마쳐야 합니다.
  • 사용 가능한 월 설정금액은 40만·50만·60만·70만 원 중 선택하며, 그에 맞춰 “전환기간”이 결정됩니다.
  • 예: 월 70만 원으로 설정하고 18개월 전환기간이면, 1,260만 원 일시납이 가능합니다.
• 수익률 효과
  • 개인소득 총 급여 기준 2,400만 원 이하인 경우, 일시납 시 비과세, 기본금리, 우대금리, 정부기여금 및 이자까지 포함해 연 8.19~9.47% 수준의 수익 효과가 예상됩니다
  • 기본 납입 방식과 비교해도 일시납 방식이 더 유리한 수익률을 제공합니다.

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2. 부분인출 (일부 인출)

• 대상 요건
  • 가입 후 2년 경과 시부터 부분인출이 가능합니다.
• 인출 가능 금액
  • 누적 납입금액의 40% 이내에서 가능하며, 월별 납입 단위로 선입선출 방식이 적용됩니다.
• 금리 및 세제 조건
  • 3년 경과 전: 인출금액은 중도해지 금리 적용, 이자는 과세, 정부기여금은 미지급
  • 3년 경과 후: 인출금액은 기본금리 적용, 이자는 비과세, 정부기여금의 60% 지급 일부는 만기 해지 시 지급
• 이용 방법
  • 은행 앱 또는 영업점 방문을 통해 신청 가능합니다.

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3. 우대금리 조건

 

다음은 시중은행 별 기본금리 및 우대금리와 소득에 따른 특별 우대금리 적용 예시로 은행별로 조건이 다르기 때문에 선택하신 은행의 조건을 별도로 확인하셔야 합니다.

 

우리은행 기준 예시

• 기본금리는  5년 기준 4.50%, 우대금리 최대 1.0% p, 특별우대금리 최대 0.5% p 적용 가능
• 우대금리 조건 : 급여이체(월 50만 원 이상→1.0% p)
• 우리은행 계좌 통한 결제실적 또는 자동이체 등 (각 0.5% p)

     특별우대금리 (소득플러스): 일정 횟수 이상 소득 요건을 충족한 경우 (예: 총 급여 2,400만 원 이하 등) 최대 0.5% p 추가

 

KB국민은행 예시

• 최대 1.5% p 우대이율 제공 가능
• 조건 예:
  • 급여이체 (0.6% p),
  • 자동납부 (0.3% p),
  • 주택청약저축 신규 또는 청년희망적금 만기 해지자 대상 (0.1% p),
  • 소득충족 횟수별 최대 (0.5% p)
  • 최종 이율은 최저 4.5% ~ 최고 6.0%까지 가능합니다.

• 중도해지 시 주의사항
  • 3년 이상 유지 시 정부기여금 일부(60%) 및 비과세 혜택 유지 가능. 혼인·출산·퇴직·주택구입 등 특별 사유 시에도 일부 유지 조건 마련 중입니다.

항목	주요 조건 및 혜택
일시납	만기 수령금 활용, 최소 200만 원, 월 설정금액 선택(40~70만 원), 최대 수익률 연 8%대 이상
부분인출	가입 2년 이후 가능, 누적 납입금의 40% 이내, 3년 경과 시 우대 조건 및 세제 혜택 있음
우대금리	은행별 상이 (예: 우리 최대 1.5%p, KB 최대 1.5%p 등), 급여이체/자동이체/결제실적/소득 조건 포함
중도해지	3년 이상 유지 시 정부기여금 일부 + 비과세 유지 가능, 특별 사유 해지 시 혜택 유지 예정

 

이상으로 청년도약계좌 가입 및 절차(일시납 혜택, 우대조건)에 대해 알아보았습니다.

이 글이 청년도약계좌의 가입을 앞두고 있는 청년들에게 도움이 되기를 바랍니다.

 

 

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